2018模考题个人ips

human life value method：只看human capital。它假设的是，如果这个人现在意外身故，对他的家人而言会少拿到多少收入。方法是：这个人从现在到退休拿到的收入，减去这段时间会给家庭带来的额外生活费支出，最后将差额折现。

needs analysis method：看的是资金需求。它假设的是，如果这个人活着，应该承担多少家庭的资金所需。方法是：把教育费、房贷、配偶小孩生活费加总后折现，减去现在已有多少资金可以cover这部分费用，如果配偶有工资，减去配偶可以分担的部分。

human life value method是考点.

这里有两种方法计算life insurance need：一种是 needs analysis method，在原版书课后题讲解第17题。另一种就是human life value method，在经典题有答案版33页。