企鹅_品职助教 · 2019年03月05日
TDA 中资产配置的改变是源于taxable account资产配置的改变和客户 "maintain current asset allocation" 的要求。所以我们先来看taxable account 资产配置的变化。
题干中说 从明年开始，capital gain 的tax要降低，tax loss harvesting也没有了("eliminating the ability to offset income with realized losses")。 这两个变化对TDA账户没有影响，但是对于taxable account 有影响。首先，taxable account里对比current value 和cost basis可以得出, 现在equity 是gain, bonds是loss. 所以，现在不能卖equity(因为明年的CG tax 更低)， 要赶快卖bonds(因为明年没有tax loss harvesting)。因此，taxable account里的资产配置变化是卖出$500000的bonds，买入$500000的equity.
因为总资产配置不变，所以TDA账户中要卖出$500000的equity，买入$500000的bonds.
企鹅_品职助教 · 2019年03月05日
TDA 中资产配置的改变是源于taxable account资产配置的改变和客户 "maintain current asset allocation" 的要求。所以我们先来看taxable account 资产配置的变化。
题干中说 从明年开始，capital gain 的tax要降低，tax loss harvesting也没有了("eliminating the ability to offset income with realized losses")。 这两个变化对TDA账户没有影响，但是对于taxable account 有影响。首先，taxable account里对比current value 和cost basis可以得出, 现在equity 是gain, bonds是loss. 所以，现在不能卖equity(因为明年的CG tax 更低)， 要赶快卖bonds(因为明年没有tax loss harvesting)。因此，taxable account里的资产配置变化是卖出$500000的bonds，买入$500000的equity.
因为总资产配置不变，所以TDA账户中要卖出$500000的equity，买入$500000的bonds.
