"and offer a diversified menu of potential investment options."-有问必答-品职教育专注CFA ESG FRM CPA 考研等财经培训课程

"and offer a diversified menu of potential investment options."

NO.PZ2018091705000088

问题如下：

Nanta and Olivia are considering purchase an annuity product and therefore they asks investment manager for recommendations. Nanta tells their investment manager that they would like the annuity payout that continues as long as either Nanta or Olivia is living, and offer a diversified menu of potential investment options. Based on the Nanta’ preferences, which annuity payout method should their investment manager recommend?

选项：

Life annuity with refund

Joint life annuity

Life annuity with period certain

解释：

B is correct.

考点: Annuity

解析： Joint life annuity最能实现Nanta夫妇的目标，即只要他们中的任何一个人还活着，他们就能得到年金赔偿。根据Joint life annuity的规定，两个或两个以上的个人，如丈夫和妻子，在所有受益人死亡之前都可以得到补偿。

选择joint annuity 没有疑问

但是后面紧跟了第二个目标：and offer a diversified menu of potential investment options.

所以我选择了A，如果有refund夫妻俩是不是就可以未来拿钱再去做潜在的其他投资，虽然也不完全匹配选项。

所以想请问老师如果理解这句话

首先，让我们看一下题目中的要求。Nanta和Olivia的主要目标是寻找一种年金产品，其支付能持续到他们中的任何一个人还在世时。紧接着，他们提出了第二个需求，即提供多样化的潜在投资选择。

关于“提供多样化的潜在投资选择”这一点，并不意味着他们需要一种可以退还本金的年金产品（即选项A中的“Life annuity with refund”）。这句话更多地是指他们希望年金产品本身能提供一些投资选择的灵活性，或者他们可以在获得年金支付的同时，有余力进行其他投资。

现在，我们逐一看看这几个选项：

A. Life annuity with refund：这种年金在受益人死亡后会退还本金或未支付的保费给受益人指定的继承人。虽然这提供了一定程度的资金退还，但并不直接满足Nanta和Olivia对于多样化投资选择的需求。

B. Joint life annuity：这种年金确保只要Nanta和Olivia中的任何一个人还在世，年金支付就会继续。这直接满足了他们的主要需求，并且他们可以用这些年金支付来进行其他投资，从而间接满足他们对多样化投资选择的需求。

C. Life annuity with period certain：这种年金保证在一段时间内（无论受益人是否生存）都会支付。但它并不特别符合Nanta和Olivia的需求，因为它不是基于他们的生存状态来支付年金。

综合考虑，虽然“Life annuity with refund”提供了一个安全网，确保在两人都去世后资金能够退还，但“Joint life annuity”更直接地满足了他们希望年金支付能持续到他们中的任何一个人还在世时的需求。至于多样化投资选择的需求，他们可以通过将年金支付用于其他投资来满足，而不需要依赖年金产品本身提供这样的选择。

所以，根据Nanta和Olivia的具体需求，投资经理推荐“Joint life annuity”（选项B）是合理的。

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