steph2008 · 2018年06月16日

工资波动大更需要买保险还是工资波动低更需要买保险？

如题想不通这个问题如果按照HC的公式来看应该是波动小折现出来的HC更大才更需要保险而事实上不是应该波动大更需要一个保障吗？

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韩韩_品职助教 · 2018年06月16日

同学你好，insurance用来保障assets risk 即HC的部分，而annuity 用来保障liability risk.

insurance demand大小主要看HC的大小，HC越大，那么越需要更多的insurance. HC = 求和（wage/ (1+r)^I). 工资波动小的时候，对应的discount rate也会比较小，所以HC会更大，对应保险越多。

famous_Jumper90 · 2018年06月16日

收入波动小的买保险，波动大的买年金

steph2008 · 2018年06月16日

波动大为什么要买年金？

famous_Jumper90 · 2018年06月16日

因为收入不稳定啊，怕以后没有足够的养老收入维持生活，所以买年金，一直付到死都不怕