“FinTech与金融服务 ”
FinTech即金融科技是近年来持续性的一个热词，本期论文对其发展带来的社会影响与变革从几个方面分别进行了解读。
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Fintech如果改变金融服务
首先从四大方向重点讲述了FINTECH是如何改变我们的金融服务的。
第一是由传统的物理网点转入无网点银行时代，因为随着科技进步，越来越多的服务数字化了，通过互联网就可以完成很多业务。虽然对银行来说，短期来看在互联网银行建设上投资较多，但是长期来看可以留存更多的客户、降低成本，带来更多的利润。
而且需要注意的是，银行业会逐渐由交易型服务发展为定制化的客户关系型服务，从而与客户有更加紧密的联系并获得更多的客户数据。
第二大方向就是带来交易以及信贷的实时监控。由于数字技术的发展，客户的每一笔非现金交易都会留下记录，这样的数据经过实时监测与分析就可以及时提醒与监控交易是否是欺诈性的行为。但是太集中的数据有利于分析的同时也会增加被黑客等攻击的风险。
第三大方向是在信用评级与批准上可以运用到更多方面非结构性、非传统性的数据。对于发展中国家来说，可以通过手机使用等额外的数据来源，做小额的信用审批；对发达国家来说，则还可以利用数据挖掘方式累积到更多的数据，对住房抵押贷款等大额信用也可以自动完成审批。
第四大方向是获取与留存客户上的转变，因为网络科技进步带来的客户开户与转账等成本的大大下降，银行获取客户的成本也得到降低，从而可以更好地得到新的客户，但同时客户的流动性也会增加，保留一个客户也就相对更难了。所以，以客户为中心、注重客户体验就变得越来越重要。
Fintech对无现金社会导向的作用
另外，本文还认为FinTech在导向无现金社会方面也有很大的作用。具体表现在以下几个方面：
在支付方面可以实时到账而更快、更方便；
区块链这样去中心化的技术可以产生新的更好的客户体验，也带来了新的风险与管理问题；
跨境支付、P2P融资、募集善款、存款服务、监管等方面带来更多的方便。
最后，文章对FinTech影响下的世界的总体变化趋势又进行了一次总结：
金融市场包括保险以及支付相关的业务功能都因为数字技术的发展变得越来越细化与客制化。
在风险管理方面，技术的发展带来更多经济快捷的工具以及降低风险的方法，但同时也带来了高频交易风险、网络风险等新型风险。
区块链作为双刃剑带来了一些革新也带来了很多问题。
另外，在监管、投资决策等方面也带来了大量变化。
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配图来源网络
