xīnyí · 2024年07月14日
老师，关于case 4最后两问我有些延伸问题，
1.如果客户要求投资一个新的产品，这个和ips不一致，SIM怎么做才不违反suitability ？ 这种客户强烈要求投资和自己ips相违背的产品，也需要先修改IPS然后才能投吗，如果跟客户解释了新产品的相关问题之后就直接投了也违反suitbility吗
2.最后一问中客户要求sim马上把钱赎回并投入另一个产品，sim让他再考虑full costs and risks，客户说没时间了， 并要求 act on it right away。请问是不是题干中有“出于紧急”等原因而马上按客户要求做出投资行为，都是违反suitability
王暄_品职助教 · 2024年07月14日
嗨，爱思考的PZer你好：
Sim面临的是一个紧急情况，即Madam Tan要求立即行动，并表示不能花费太多时间在昂贵的国际通话上。然而，即便是在紧急情况下，金融顾问或投资经理仍需要遵循一定的职业准则和标准，特别是与客户利益相关的职责，如适合性（Suitability）标准。
适合性标准通常要求金融顾问在推荐或执行任何投资行为之前，必须确保该投资适合客户的财务状况、投资目标和风险承受能力。这包括充分解释投资的相关成本、风险以及可能的收益。
在您的情况中，尽管Madam Tan要求立即行动，但Sim在未能充分解释赎回结构化票据的相关成本和风险，以及未能调查经济环境可能对该投资风险的影响的情况下，就执行了赎回和转换投资的行为。这违反了适合性标准，因为Sim没有确保投资行为适合Madam Tan的情况。
因此，即使是在紧急情况下，金融顾问也不能忽视其职责，包括充分解释投资的相关成本和风险，以及确保投资适合客户的职责。所以，是的，题干中描述的“出于紧急”等原因而马上按客户要求做出投资行为，如果未遵循适合性标准，确实是违反suitability的。
----------------------------------------------加油吧，让我们一起遇见更好的自己！
