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Andi120 · 2024年03月03日

DC plan pooling

DC plan typically pools together 这句话要怎么理解呢?

这里也说了就是公司会给员工很多的investment options 选择,比如A 股票类占多数 期限长 B债权类占多数,期限短 C纯债券类 长期限 等等 那么A,B,C都有各类员工选择;

那么在这种情况下,所谓的DCplan pool together 是A,B,C全部汇总起来作为一个DC plan 还是在A,B, C三类产品项下各自pool together 投资呢?



1 个答案

lynn_品职助教 · 2024年03月03日

嗨,努力学习的PZer你好:


这个其实都可以定制,虽然DC Plan的雇主不承担实际的投资,但是IPS需要明确很多事项。


例如,需要根据员工的年龄状况选择合适的Investment options供员工选择,如员工的年龄很大,那在提供投资选项时,太多的Alternatives就不太合适了。如果对Investment options进行筛选,需要写进IPS里。


此外,有很多员工自己不会勾选Investment options,那此时Sponsor可以提供一些Default investment options,即雇主可以提供默认的投资选项,在员工没有选的情况下,直接可以替员工投资默认投资。这个Default option是什么,也需要在IPS里面写好。


再就是同学说的如何来pool,完全是可以基金会在IPS的时候和员工确认的,具体操作协会不会考。实务中可能有约定俗成的,但是绝对是可以定制的。

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虽然现在很辛苦,但努力过的感觉真的很好,加油!

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