private wealth management课程 calculating life insurance needs 例题

题目中说的是:Consider Marion's future income (earnings). Note, however....尽管however后面写的是妻子prefer不工作，但第一句说了我们还是要考虑妻子的income

嗨，爱思考的PZer你好：

1、“题目中说，老公死后，老婆prefer not to work，那么这部分的HC现值，应该是加到needs里才对吧？为何答案是将其减去了？按答案的思路，即老婆还是在工作有收入，和题干矛盾了？（图片2）”

• 我们现在要计算的是：Life insurance needs，即老公死后，除了当前已经买的保险理赔，我们还需要再买多少钱的理赔才够老婆及孩子们生活的
• 我们先算出Total capital needs，即妻子，孩子们的全部生活费；再从needs中需要减去妻子的收入现值（HC），这样才能得到一个差额，即我们扒去妻子的收入，还差多少钱才能满足妻子和孩子们生活费。所以我们需要减去妻子的HC。接下来再用得到的差额减去当前我们手上有的存款，将会收到的养老金，理赔及房租等，就可以得到还需要额外再买多少钱的理赔才够满足生活费的。

 2、“needs analysis methods，最后将已有总产减去，但题干里还有一套公寓condominium 300000，为何没有考虑，即作为资产减去？（图片1）”

减去的资产全部是真正可以拿出来当钱花的资金，Condo属于是一家人住的地方，卖了不就没地方住了。所以不能从资产里减去。同学可以回忆一下我们在做IPS写作题的时候，每当计算TIA时，也从来没有把房子的价值加入到TIA中。

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