human captial和保险的关系

嗨，从没放弃的小努力你好：

在算Life insurance needs的时候，有两种方法：

1. To estimate the present value of future earnings。我们根据自身的human capital来计算life insurance买多少。这就可以用到你提到的那个计算HC的公式，即    ,  其中λ 代表波动率，那么就是波动率越大，HC越低，这个人的便“死不足惜”，于是life insurance可以少买。
2. Estimates the financial need of dependents：估计家人的需求是多少，来计算Life insurance买多少。这种方法里，当自身的human capital低，很可能导致目前的capital available较少，那么life insurance要多买。

所以，你问道的“human capital少的时候，应该要更多life insurance”请问是在哪里的结论，有没有上下文之类的？可以发出来，这样便于分析是不是因为用了计算life insurance的第二种方法。

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