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Anne · 2024年05月05日
前面讲义说了节税效率低的放TDA，那么从题中可以看到，节税效率最低的是active equity fund。但为何李老师在这道例题中强调的原则变成了先放taxable(理由很合理：不realized不缴税）。但这样不就和讲义的结论冲突了吗? 在考场上做题时，面对像active equity fund这种节税效率最低的，到底该放taxable还是TDA?
王暄_品职助教 · 2024年05月06日
Taxable 的账户中，bond是免税的，而equity 要交3%的税（10%-7%），那么比较起来bond更节税，Taxable account中的500万是不是应该先全部放在bond中呢？
因为我们不仅要考虑税收问题，还要考虑投资回报呀，即便节税，bond的收益也是只有1.6%，而equity即便是税后的收益也有7%呢
为什么active equity fund是节税效率的最低的？
这里没法比较，因为其他几个资产都是在TDA账户里，TDA账户不对投资收益征税，因此税前税后的return是一样的
如果从TDA账户如果把钱取出来，还要缴纳withdrawal tax，很不划算，所以暗含的大原则就是两个账户里的钱是不能移动的，taxable account 500万，TDA账户700万
