1.何老师讲到商业银行信用风险分为系统性风险和非系统风险，能再具体讲一下吗？以及怎么规避非系统风险，如何规避不了系统性风险。 2.什么叫防止逆向选择？
费费_品职助教 · 2023年05月10日
嗨，努力学习的PZer你好：
同学你好
同学想问的是信用风险那部分的思考题吧
1.系统性风险是由于政治、经济、社会等因素对一个国家整体带来的风险影响。比如上课老师的举例，疫情期间，每个企业无法开工，生产都受到了影响。
2.非系统性风险是个例，比如某个行业或某个企业的风险。比如现在不用做核酸了，其他企业都可以正常开工了，但生产核酸测试的企业订单大幅下降。
3.总分行制如何分散风险？
比如某银行在山西有分行，其贷款客户大多是煤矿企业；当国家要实行节能减排，限制这些煤矿企业产量时，它们就可能无法还银行贷款。这属于非系统性风险。这家银行在新疆的分行，其贷款客户大多是风能行业企业，正好风能发电是发展趋势，那么银行可以给新疆的企业更多贷款，获得更多的收益，从而分散了山西那边的非系统性风险。
但疫情期间，不管是哪里的企业，政策再支持，它都无法开工生产，因此总行无法分散这个系统性风险。
4. 逆向选择问题
逆向选择是一方利用信息不对称（即掌握的信息比对方更多），从而来使自己受益而对方受损。比如身体不健康的人会隐瞒自己的情况，更加主动的购买保险。再比如当银行提高利率，那些经营状况不错的贷款人可能会放弃贷款，而那些经营真的出现极大问题的企业或个人，再高的利率都能接受，而他们在未来很有可能无法还款，给银行带来更大的信用风险。
所以银行需要通过信贷配给：信贷配给是指银行不是根据市场资金需求来提供贷款，而是制定一个低于均衡利率的贷款利率水平，再通过一些非利率的贷款条件（比如老师举例的6C原则），来筛选借款人，从而降低逆向选择
----------------------------------------------虽然现在很辛苦，但努力过的感觉真的很好，加油！
秦依帆 · 2023年05月10日
讴歌对的谢谢老师